Seit Jahresbeginn sind die Bauzinsen drastisch gestiegen – Wer jetzt eine Immobilie finanzieren möchte, sei es für den Eigenbedarf oder als Mietobjekt, ist deshalb mit einem ganz neuen Umfeld konfrontiert – Der FPSB Deutschland zeigt im Rahmen der World Investor Week auf, worauf man bei der Immobilienfinanzierung aktuell besonders achten sollte 

Man muss weit zurückgehen, um eine Phase zu finden, in der die Zinsen ähnlich rasant gestiegen sind wie aktuell. Denn angesichts der hartnäckig hohen Inflation haben die Notenbanken massiv an der Zinsschraube gedreht. Das spiegelt sich auch in den Bauzinsen wider. Lag der Zins für ein Baudarlehen mit zehnjähriger Laufzeit zu Jahresbeginn noch unter einem Prozent, so sind es derzeit fast 3,4 Prozent. „Nachdem die Zinsen jahrzehntelang gesunken waren, ist dies ein ganz anderes Umfeld“, stellt Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland, fest. „Wer aktuell die Finanzierung einer Immobilie plant, muss an ein solches Projekt folglich anders herangehen als in der Niedrigzinsphase.“

Der FPSB Deutschland, der Verband der Finanzplaner, nutzt die diesjährige World Investor Week erneut, um zu verschiedenen Fragestellungen rund um die privaten Finanzen sowie die langfristige Vorsorge und den Vermögensaufbau wichtige Tipps zu geben. „Das aktuell veränderte Umfeld für Immobilieninvestoren und Häuslebauer und welche Konsequenzen sich daraus ergeben, ist dabei ein zentrales Thema“, erläutert Prof. Tilmes. Denn die steigenden Zinsen sowie die zuletzt auch gestiegenen Baukosten machen die Finanzierung schwieriger. Sie könnten die Nachfrage am Immobilienmarkt belasten und somit zu sinkenden Preisen führen. 

Die Immobilienfinanzierung wird komplexer

„Deshalb muss man sich noch intensiver als in den vergangenen Jahren mit der Finanzierung einer Immobilie oder eines Eigenheims auseinandersetzen“, erläutert Christian Schneider, CFP^®, von der DPF Deutsche Private Finance GmbH. „Denn durch den Anstieg der Bauzinsen ist zum Beispiel auch die Zins- und Tilgungsrate, mit der Anleger für einen Immobilienkredit rechnen müssen, nun eine ganz andere.“ 

Umso wichtiger ist es, im aktuellen Umfeld genau zu kalkulieren, ob man sich eine Immobilie überhaupt noch leisten kann und wenn ja, in welcher Größenordnung. Auch stellt sich die Frage, ob der Erwerb eines Hauses oder einer Wohnung eher für den Eigenbedarf Sinn macht oder ob sich eine Immobilie als Mietobjekt eignet. Und es gibt weitere Fragen, die es zu klären gilt: Welche Zinsbindung ist sinnvoll? Wie viel Eigenkapital braucht es? „Etwa 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten sollten es laut Faustregel sein, aber angesichts der gestiegenen Kosten ist ein höherer Eigenkapitalanteil sicher empfehlenswert“, rät Schneider. Dazu kommen Themen wie die Regulatorik, insbesondere energetische Auflagen, sowie die Berücksichtigung von Instandhaltungskosten. 

„All das zeigt, dass der Erwerb einer Immobilie, egal ob für die Eigennutzung oder als Mietobjekt, mit einer ganzen Reihe von Fragen und Problemstellungen einhergeht“, sagt der CFP^®-Professional. „Aus diesem Grund ist ein Immobilieninvestment auch eine Lebensentscheidung und sollte unbedingt einer ganzheitlichen Betrachtung unterzogen werden.“ 

Mehrwert durch eine professionelle Finanzplanung

Gerade hier entsteht ein deutlicher Mehrwert durch eine gründlich durchdachte und langfristig angelegte Finanzplanung. „So ist es wichtig, eine Immobilienfinanzierung im Kontext der gesamten individuellen Vermögensverhältnisse zu betrachten. Auch kann nach Ablauf der Zinsbindung der Zinssatz plötzlich deutlich höher sein als zu Beginn der Finanzierung“, warnt der Experte. „Und es gilt, biometrische Risiken wie Arbeitsunfähigkeit zu beachten. All das gilt es mit Hilfe von Szenarioanalysen durchzurechnen und mit einzukalkulieren.“ 

Sämtliche Eventualitäten zu beachten und einen umfassenden Blick zu haben, darin liegt der Mehrwert einer Finanzplanung. Darauf geht CFP^® -Professional Christian Schneider im Rahmen seines Vortrages zum Thema “Zinsschock?! Wie kann eine Immobilie im aktuellen Marktumfeld noch finanziert werden?“ am 7. Oktober von 19 bis 20 Uhr auf der digitalen Lernplattform Focus Webinar Campus unter: https://campus.focus.de/de/home ein, zu der sich Interessierte anmelden können. Der Vortrag ist Teil einer Reihe von kostenfreien Webinaren, die der FPSB Deutschland im Rahmen der World Investor Week 2022 durchführt. 

Weiteres Webinar zum Thema Pflegerisiken

Ein weiteres wichtiges Thema, das ebenfalls am 7. Oktober bereits um 18 Uhr von CFP^®-Professional Jens Trinter aufgegriffen wird, beschäftigt sich unter dem Titel „Risiko Pflege! Finanzielle Risiken und Vorsorgevollmachten richtig regeln!“ mit der ausreichenden Absicherung für das Pflegerisiko. 

„Wir vom FPSB sehen es, neben der qualitativ hochwertigen Ausbildung von Finanzberatern, als unsere Aufgabe, die finanzielle Allgemeinbildung hierzulande in allen Bereichen zu verbessern“, sagt Prof. Tilmes, der auch Academic Director Finance & Wealth Management & Sustainability Management an der EBS Executive School in Oestrich-Winkel ist. „Ich kann deshalb nur jedem empfehlen, die kostenfreien Webinare unserer erfahrenen CFP^®-Professionals zu nutzen.“ 

Die Zahl der Scheidungen hierzulande bleibt hoch – Um das finanzielle Chaos nach der Trennung zügig zu bereinigen, ist eine professionelle Finanzplanung empfehlenswert – Der FPSB Deutschland informiert im Rahmen der World Investor Week in einem kostenlosen Webinar, wie eine Scheidung möglichst reibungslos verläuft und gibt konkrete Praxis-Tipps. 

142.000 – so viele Ehen wurden 2021 laut dem Statistischen Bundesamt hierzulande durch richterlichen Beschluss geschieden. Klar ist: Bei einer Scheidung wird oft unterschätzt, welche enormen Auswirkungen sie auf die finanzielle Situation beider Ehepartner haben kann – sie ist in der Regel auch in finanzieller Hinsicht ein einschneidendes Ereignis.

Und etwa die Hälfte der Paare hatte den Zahlen zufolge minderjährige Kinder. „Eine Scheidung bedeutet auch deshalb, zusätzlich zu den emotionalen Belastungen, einen erheblichen Einschnitt in die finanzielle Situation der ehemaligen Partner, weil in der Regel mindestens eine Partei bedeutend weniger Geld zu Verfügung hat“, erläutert Prof. Dr. Rolf Tilmes, CFP^® und Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland).

Herausforderung für alle Beteiligten

„Es ist nicht selten, dass eine Scheidung in einem finanziellen Desaster endet“, sagt auch Joseph Schrull, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® (CFP^®) und Geschäftsführer der J. Schrull GmbH und der Belgreen Capital GmbH. Das gilt insbesondere dann, wenn eine Immobilie, ein Vermögenswert oder eine Unternehmensbeteiligung eine Rolle spielt. Die Erfahrung zeige, dass dieses Thema eine besondere Herausforderung für alle Beteiligten darstellt. „Oftmals lassen sich Unterhaltsforderungen und die Aufteilung gemeinsamer Güter der Ehepartner nur sehr schwer ermitteln und ziehen einen zähen, langjährigen Prozess nach sich“, sagt Schrull, der über mehr als 20 Jahre Erfahrung als Multi- und Single-Family-Officer verfügt und bereits zahlreiche komplexe Scheidungen begleitet hat.

Doch die gute Nachricht lautet: Nicht jede Scheidung muss so enden. Um das zu gewährleisten, gibt es das Konzept des Divorce Planning. „Divorce Planning ist wie eine gute Risikolebensversicherung – Sie benötigen sie nur im Ernstfall“, erläutert Schrull.

Der FPSB Deutschland nutzt die in dieser Woche stattfindende IOSCO World Investor Week, um über das Konzept des Divorce Planning und seine praktische Umsetzung zu informieren. Am Donnerstag, den 6. Oktober, referiert Finanzprofi Schrull von 18 bis 18.45 Uhr in einem kostenlosen Webinar über das Thema: „Divorce Planning! Eine Scheidung bedeutet nicht zwangsläufig ein finanzielles Desaster“. Der Vortrag, der in Zusammenarbeit mit der digitalen Lernplattform Focus Webinar Campus (https://campus.focus.de/de/home) stattfindet, umfasst die folgenden Themenbereiche: die Fünf-Phasen einer Trennung bzw. Scheidung und was muss geregelt werden sowie Praxis-Tipps aus der Erfahrung.

Weiteres Webinar zum Thema Gründungen und Unternehmen

Ein weiteres, nicht minder spannendes Thema, steht im Fokus eines weiteren Webinars, ebenfalls am Donnerstag, den 6. Oktober. In der Zeit von 19 bis 20 Uhr informiert Justine Ivakovic, CFP^® und Gesellschafterin und Geschäftsführerin der DI Frau GmbH, über die Finanzplanung für Gründer*innen und Unternehmer*innen.

„Eine solch professionelle Wissensvermittlung gibt gerade in Krisenzeiten Halt und Sicherheit“, betont FPSB-Vorstand Tilmes und verweist auf den am Mittwoch, den 5. Oktober stattgefundenen Weltfinanzplanungstag, der den Mehrwert einer professionellen Finanzplanung herausstellte. Die World Investor Week wird in diesem Jahr bereits zum sechsten Mal vom FPSB Deutschland und seinem internationalen Dachverband FPSB Ltd. veranstaltet. „Gerade in diesen komplexen und schwierigen Zeiten ist gutes Finanzwissen extrem wichtig“, ruft Prof. Tilmes zur regen Teilnahme auf der digitalen Lernplattform Focus Webinar Campus unter: https://campus.focus.de/de/homeauf.

Notwendig ist aber auch eine qualifizierte und objektive Finanzberatung. Professionelle Unterstützung bieten hier die vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® (CFP^®-Professionals). Sie genießen eine anerkannt hochwertige Ausbildung, sind zur ständigen Weiterbildung verpflichtet und unterstehen zudem den Standesregeln des FPSB. Das heißt, dass sie in erster Linie verpflichtet sind, im Sinne des Kunden zu beraten, und zwar objektiv und produktunabhängig. 

– Neben der gesetzlichen Rente gibt es vielfältige Möglichkeiten und Instrumente

– Der FPSB Deutschland zeigt im Rahmen des World Financial Planning Days auf, worauf man bei der individuellen Altersvorsorge achten sollte 

Die Debatte über die Zukunft der Alterssicherung ist in vollem Gange. Noch in diesem Jahr will Bundesfinanzminister Christian Lindner einen Vorschlag für die geplante Aktienrente vorlegen. Die Zeit drängt, denn vor allem in der gesetzlichen Rentenversicherung sind die Herausforderungen aufgrund der demographischen Entwicklung enorm. 

Bis 2050 wird Prognosen zufolge der Anteil der Leistungsempfänger, also der Rentner, um rund 8,2 Millionen Frauen und Männer steigen. Gleichzeitig aber ist ein Rückgang der Erwerbstätigen, die für die Rentenbeiträge aufkommen müssen, um rund 11,6 Millionen zu erwarten. Damit nicht genug: Auch die Lebenserwartung steigt um durchschnittlich vier Jahre, was bedeutet, dass künftig länger eine Rente ausgezahlt werden muss. 

Jede Menge Leben übrig?
„Das unterschätzte Risiko unserer Bevölkerung lautet: Länger zu leben als das Geld reicht“, sagt Oliver Blättgen, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® (CFP^®) und Berater bei MLP Hannover. Er verweist auf Studien und Umfragen, die zeigen, dass die meisten Menschen bei der Frage nach ihrer voraussichtlichen Lebenserwartung deutlich zu tief schätzen. Die Folge: „Am Ende des Geldes kann noch jede Menge Leben übrig sein“, so Blättgen. 

Immer klarer wird, dass die gesetzliche Rente allein im Alter nicht mehr ausreichen wird. Die Bedeutung des sogenannten Drei-Schichten-Modells wächst rasant. Die drei Schichten unterteilen die Altersvorsorge in die Bereiche Basis-Vorsorge (gesetzlich und Basisrente), Zusatz-Vorsorge (dazu zählt die betriebliche Altersvorsorge und die Riester-Rente) sowie die Privat-Vorsorge (Kapitalanlage-Produkte).

Doch die Standardlösung für alle gibt es nicht. „Vorsorge bleibt, genau wie Geldanlage generell, eine sehr persönliche Sache. Sie hängt von der eigenen Lebenslage und dem subjektiven Risikoempfinden ab“, sagt Blättgen. Er rät, so früh wie möglich mit der individuellen Altersvorsorge zu beginnen, unabhängig davon, was die Politiker in den nächsten Jahren beschließen werden. 

Webinar am Vortag des World Financial Planning Day
Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) nutzt den am Mittwoch, den 5. Oktober stattfindenden World Financial Planning Day unter anderem dazu, um über die demografischen Herausforderungen sowie die drei Schichten der Altersvorsorge und deren Vor- und Nachteile zu informieren. Unter dem Titel „Rente, Riester, Rürup & Co. – Ein Überblick über den Vorsorgedschungel“, referiert Oliver Blättgen am Dienstag, den 4. Oktober, ab 19 Uhr in einem kostenlosen Webinar auf der digitalen Lernplattform Focus Webinar Campus.

„Wer im Alter genügend Geld zum Leben haben möchte, der muss sich dringend mit dem Thema Altersvorsorge auseinandersetzen“, ruft Prof. Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des FPSB Deutschland, zur regen Teilnahme auf der digitalen Lernplattform Focus Webinar Campus unter: https://campus.focus.de/de/home auf. „Denn eine staatliche Förderung, wie auch immer sie aussieht, kann nur einen Teil der Versorgungslücke ausfüllen.“ Vor diesem Hintergrund kommt professionellen Finanzplanern wie den vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® (CFP^®-Professionals) eine wichtige Rolle zu: Sie können individuelle Lösungen für die private Vorsorge aufzeigen.

Weiteres Webinar zum Thema aktive Nachfolgeplanung
Ein weiteres, spannendes Thema steht im Fokus eines zweiten Webinars, das ebenfalls am Dienstag, den 4. Oktober stattfindet. In der Zeit von 18 bis 18.45 Uhr informiert Andreas Maage, CFP^®, zum Thema „Erben, Schenken, Absichern“. Maage, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® und selbstständiger Berater, zeigt auf, warum eine aktive Nachfolgeplanung wichtig ist, und behandelt typische Baustellen und Fehler beim Erben und Schenken.

Der World Financial Planning Day am Mittwoch, den 5. Oktober, ist wichtiger Bestandteil der in diesem Jahr bereits zum sechsten Mal international stattfindenden IOSCO World Investor Week. Ziel der gemeinsamen Initiative von IOSCO und FPSB Ltd. ist, Menschen weltweit darauf aufmerksam zu machen, wie wichtig eine ausreichende finanzielle Vorsorge in jeglicher Hinsicht ist. „Gerade in diesen komplexen und schwierigen Zeiten ist gutes Finanzwissen notwendiger denn je“, sagt Prof. Tilmes.

Die Nervosität der Anleger nimmt angesichts von hoher Inflation und Rezessionsängsten spürbar zu – FPSB Deutschland gibt im Rahmen der World Investor Week 2022 Tipps für die private Vermögensstrategie

An den Finanzmärkten geht die Angst um. Die anhaltend hohe Inflation ist aktuell das dominierende Thema. Nach einer aktuellen Einschätzung des renommierten Ifo-Instituts wird die Teuerungsrate zu Beginn des kommenden Jahres auf elf Prozent steigen. Im Gesamtjahr 2022 soll die Inflationsrate der Prognose zufolge bei 9,3 Prozent liegen. 

Die Inflation hat die Wirtschaft und die Finanzmärkte damit weiter fest im Griff. Aber auch Rezessionssorgen prägen die Stimmung. Die aktuellen Konjunkturdaten zeigen nach unten. Die Verbraucher sind entsprechend verunsichert und stellen sich Fragen. Wie wirkt sich eine höhere Inflation auf meine Altersvorsorge aus? Welche Teile meiner Vermögensstruktur können die Teuerungsrate langfristig kompensieren? Und ab welchem Kreditzins wird meine vermietete Immobilie zum Renditegrab?

„Die zukünftige Entwicklung von Inflation, Zinsen, Währungen und Aktienkursen sind leider nicht seriös zu prognostizieren“, räumt Christoph Leichtweiß, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® (CFP^®) und Geschäftsführer der YPOS Vermögensmanagement GmbH, ein. Prognosen gibt es viele, aber der Mehrwert ist gering. Doch es gibt einen Ausweg: „Nur die individuelle Finanzplanung verknüpft plausible Annahmen mit der persönlichen Lebensplanung. Damit wird eine Entscheidungstransparenz auf individueller Ebene erzeugt“, ist Leichtweiß überzeugt.

Auswirkungen und Wechselwirkungen sichtbar machen
Konkret kann die Finanzplanung mit ihren Instrumenten der Vermögensbilanz, der Liquiditätsplanung und dem Durchspielen von Szenarien die möglichen Auswirkungen und Wechselwirkungen höherer Inflationsraten auf persönlicher Ebene sichtbar machen. 

„Damit lassen sich viele wichtige Fragen beantworten“, sagt der erfahrene Professional und nennt Beispielfragen, die in den Beratungsprozessen immer wieder gestellt werden: Wie hoch sollte die Rücklage sein, damit ich eine sinnvolle Anlagestrategie auch in Stressphasen durchhalte? Kann ich meinen Lebensstandard langfristig halten? Ich würde gerne Vermögen an meine Kinder übertragen. Aber wieviel brauche ich noch für meinen eigenen Ruhestand?

„Die Kernfrage ist nicht, ob man heute Aktien oder Immobilien kaufen sollte, sondern wie die Charakteristika des eigenen Vermögens aussehen müssen, um den eigenen Lebensstandard langfristig finanzieren zu können“, betont Leichtweiß. Eine wichtige Voraussetzung ist dabei die Liquiditätsplanung, die oft unterschätzt wird. „Dabei bildet sie das Fundament einer erfolgreichen Vermögensstrategie“, so der Finanzprofi.

Aktionswoche zum World Financial Planning Day vermittelt Finanzwissen
Um finanzielle Wissenslücken aufzudecken und um auf die herausragende Bedeutung einer professionellen Finanzplanung hinzuweisen, findet im Rahmen der World Investor Week vom 3. bis 7. Oktober am Mittwoch, den 5. Oktober, der World Financial Planning Day statt. Er wird vom Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB Ltd.) organisiert, dem internationalen Dachverband der CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^®-Professionals, zu dem auch der FPSB Deutschland gehört. Bei dieser Aktionswoche wird Verbrauchern der Nutzen einer langfristigen Finanzplanung nahegebracht und Finanzwissen vermittelt. „Denn es ist höchste Zeit und nie zu spät, jetzt mit der Finanzplanung zu starten und vorzusorgen“, sagt FPSB-Vorstand Professor Dr. Rolf Tilmes.

Ein wichtiges Angebot im Rahmen der Aktionswoche ist eine Webinarreihe des FPSB Deutschland in Zusammenarbeit mit der digitalen Lernplattform Focus Webinar Campus unter: https://campus.focus.de/de/home. 

Am Montag, den 3. Oktober, referiert Christoph Leichtweiß von 18 bis 18.45 Uhr über das Thema: „Krisen, Unsicherheit und Risiko! Financial Planning ist die Antwort!“. 

Weiteres Webinar zum Thema Digitalwirtschaft
Ein weiteres, nicht minder spannendes Thema, steht im Fokus eines weiteren Webinars, ebenfalls am Montag, den 3. Oktober. In der Zeit von 19 bis 20 Uhr referiert Steffen Hetzel, CFP^® und Geschäftsführer der Hetzel Advisory Services GmbHaus Berlin, über „Finanzplanung für die Digitalwirtschaft“.

„Gerade in diesen komplexen und schwierigen Zeiten ist gutes Finanzwissen extrem wichtig“, ruft Prof. Tilmes zur regen Teilnahme auf der digitalen Lernplattform Focus Webinar Campus unter: https://campus.focus.de/de/home auf.

In diesem Jahr bietet der FPSB Deutschland im Rahmen des  Aktionstages, welcher am 5. Oktober 2022 stattfindet, in einer sehr interessanten Webinar-Reihe Informationen zum Thema Finanzplanung und gibt hierzu in seiner neuen Pressemeldung "Über Geld spricht man doch! FPSB veranstaltet Aktions-Woche zum Thema Finanzplanung mit interessanten Webinaren " konkrete Informationen:

Immobilienfinanzierung, Nachfolgeplanung, Vorsorgemöglichkeiten oder erste Schritte in die finanzielle Eigenständigkeit: Anlässlich des weltweiten Finanzplanungstages am 5. Oktober leistet der FPSB Deutschland in zehn Webinaren einen wichtigen Beitrag zu mehr finanzieller Aufklärung und Wissen 

Finanzen, Geldanlage, Vermögensaufbau – das sind Themen, die in der Gesellschaft immer noch viel zu wenig thematisiert werden. „Über Geld spricht man nicht“, lautet nicht von ungefähr eine Redewendung hierzulande. Die Folge: Viele Verbraucher sind mangels Wissens bei Finanzfragen unsicher und begehen deshalb häufig gravierende Fehler. Oder sie kennen sich weder mit Finanzthemen im Allgemeinen noch mit konkreten Investmentmöglichkeiten aus und lassen zu, dass ihr Geld dauerhaft an Wert verliert.

Um Anlegern den Nutzen der Finanzplanung zu vermitteln, veranstaltet das Financial Planning Standards Board Deutschland (FPSB Deutschland) in Zusammenarbeit mit dem internationalen Dachverband der CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® -Professionals in diesem Jahr zum sechsten Mal den World Financial Planning Day. Der Finanzplanungstag findet am Mittwoch, den 5. Oktober im Rahmen der IOSCO World Investor Week statt, einer von den weltweiten Wertpapieraufsichtsbehörden veranstalteten Themenwoche, bei der es um verbesserten Anlegerschutz geht. 

Im Rahmen dieses World Financial Planning Day bietet der FPSB Deutschland eine hochspannende Webinar-Reihe in Zusammenarbeit mit der digitalen Lernplattform Focus Webinar Campus an. „Finanzbildung ist aktiver Verbraucherschutz. Nur informierte Verbraucher haben die Chance, die Tragweite ihrer Entscheidungen zu verstehen. Es fällt ihnen leichter, in passende Finanzinstrumente zu investieren und individuelle Vorsorgelösungen einzurichten“, sagt Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des FPSB Deutschland. Deshalb ist es aus Sicht des FPSB unumgänglich, die Finanzbildung systematisch zu verbessern. 

Zehn kostenlose Webinare zu aktuellen Finanz- und Nachfolgethemen 

Konkret führt der FPSB Deutschland nächste Woche im Zeitraum vom 3. bis zum 7. Oktober zehn kostenlose Webinare auf der Plattform „Focus Webinar Campus“ https://campus.focus.de/de/home zu den unterschiedlichsten Finanz- und Anlagethemen durch, moderiert von kompetenten und erfahrenen Expertinnen und Experten des FPSB.

 Folgende Agenda ist geplant:

 Montag, 03.10.2022:
18:00 Uhr bis 18:45 Uhr: „Krisen, Unsicherheit und Risiko! Financial Planning ist die Antwort!“ (Referent: Christoph Leichtweiß, CFP^®, YPOS Vermögensmanagement GmbH, Darmstadt)
19:00 Uhr bis 20:00 Uhr: „Finanzplanung für die Digitalwirtschaft“ (Referent: Steffen Hetzel, CFP^®, Geschäftsführer der Hetzel Advisory Services GmbH, Berlin)

 Dienstag, 04.10.2022:
18:00 Uhr bis 18:45 Uhr: „Erben, Schenken, Absichern – Warum eine aktive Nachfolgeplanung wichtig ist“ (Referent: Andreas Maage, CFP^®, Selbstständiger Berater, Wienhausen)19:00 bis 20:00 Uhr: „Rente, Riester, Rürup & Co. Ein Überblick über den Vorsorgedschungel“ (Referent: Oliver Blättgen, CFP^®, Senior Financial Consultant der MLP Finanzberatung SE, Hannover)

 Mittwoch, 05.10.2022 am World Financial Planning Day:
18:00 bis 18.45 Uhr: „Raus aus dem Haus – Erste Schritte in die finanzielle Eigenständigkeit für junge Menschen – Investieren, Risiken absichern und planen“ (Referent: Ludwig Gatti, CFP^®, Regional Director at Dimensional Fund Advisors, Dimensional Niederlassung Deutschland, Berlin)
19:00 bis 20:00 Uhr: „Berater oder Verkäufer? Woran erkenne ich Qualität in der Finanzberatung“ (Referent: Maximilian Kleyboldt, CFP^®, Stellvertretender Direktor Wealth Planning der Bethmann Bank AG und Mitglied des Vorstandes des FPSB Deutschland, beide Frankfurt am Main)

Donnerstag, 06.10.2022:
18:00 bis 18.45 Uhr: „Divorce Planning! Eine Scheidung bedeutet nicht zwangsläufig ein finanzielles Desaster“ (Referent: Joseph H. Schrull, CFP^®, Geschäftsführer der J. Schrull GmbH und der Belgreen Capital GmbH, Gütersloh)
19:00 bis 20:00 Uhr: „Finanzplanung für Gründer*innen und Unternehmer*innen“ (Referentin: Justine Ivakovic, CFP^®, Gesellschafterin und Geschäftsführerin der DI Frau GmbH, Stuttgart)

 Freitag, 07.10.2022:
18:00 bis 18.45 Uhr: „Risiko Pflege! Finanzielle Risiken und Vorsorgevollmachten richtig regeln!“ (Referent: Jens Trinter, CFP^®, Geschäftsstellenleiter der MLP Finanzberatung SE, Jena)19:00 bis 20:00 Uhr: „Zinsschock?! Wie kann eine Immobilie im aktuellen Marktumfeld noch finanziert werden?“ (Referent: Christian Schneider, CFP^®, Gesellschafter und Geschäftsführer der DPF Deutsche Private Finance GmbH, Ratingen)

„Gerade in diesen komplexen und schwierigen Zeiten ist gutes Finanzwissen extrem wichtig“, appelliert Prof. Tilmes zur regen Teilnahme von interessierten Verbrauchern auf der Plattform „Focus Webinar Campus“ unter:  https://campus.focus.de/de/home. 

Notwendig ist aber auch eine qualifizierte und objektive Finanzberatung. Professionelle Unterstützung bieten hier die vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® (CFP^®-Professionals). Sie genießen eine anerkannt hochwertige Ausbildung, sind zur ständigen Weiterbildung verpflichtet und unterstehen zudem den Standesregeln des FPSB. Das heißt, dass sie in erster Linie verpflichtet sind, im Sinne des Kunden zu beraten, und zwar objektiv und produktunabhängig.

Verantwortungsvolles Investieren gewinnt immer mehr an Bedeutung – Doch ist einerseits der Kenntnisstand niedrig, andererseits ist die Vielfalt an unterschiedlichen Produkten und Ansätzen hoch – Der FPSB Deutschland nutzt deshalb die World Investor Week, um auch über dieses Anlagethema zu informieren

Die jüngsten Zahlen des Fondsverbandes BVI sprechen für sich: Mitte 2021 verwalteten nachhaltige Fonds hierzulande 361 Milliarden Euro. Damit hat sich das Volumen gegenüber dem Vorjahr verdreifacht. Rein rechnerisch hält damit jeder Bundesbürger im Schnitt 4.500 Euro direkt oder indirekt in Nachhaltigkeitsfonds, wie der BVI berichtet. „Angesichts des fortschreitenden und immer stärker spürbaren Klimawandels, der Ressourcenverknappung oder der Bedrohung der Biodiversität ist es begrüßenswert, dass mehr Menschen darauf achten, wo sie ihr Geld investieren“, sagt Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des FPSB Deutschland. Doch ist das Wissen über dieses Thema nicht stark ausgeprägt, wie eine repräsentative Umfrage des Deutschen Instituts für Altersvorsorge vom August 2020 bestätigt. Demnach wussten nur 14 Prozent der Befragten, was unter nachhaltiger Geldanlage zu verstehen ist.

Dieses fehlende Wissen kann kaum überraschen. Schließlich gibt es keine allgemein gültige Definition von Nachhaltigkeit und die Produkte sind vielfältig und oftmals komplex. Es gibt eine Vielzahl unterschiedlicher Konzepte, mit denen die Produktanbieter dieses Thema in ihre Fonds und ETFs integrieren. Das beginnt beim Ausschluss bestimmter Branchen oder Unternehmen, die zum Beispiel gegen die Menschenrechte verstoßen, geht weiter mit Best-in-Class-Ansätzen, bei denen die jeweils nachhaltigsten Firmen aus verschiedenen Sektoren favorisiert werden, und endet beim Impact Investing, wo es darum geht, eine messbare positive Wirkung auf die Umwelt oder die Gesellschaft zu erzielen. Dazu kommen die ESG-Kriterien, also ökologische, soziale und ethische Aspekte, die immer mehr Fonds in ihren Anlageprozess integrieren.  

Zunehmendes Problem: Greenwashing

„Es dürfte vielen Anlegern auch gar nicht bewusst sein, dass es bei nachhaltiger Geldanlage längst nicht mehr nur um Umwelt-Faktoren geht, sondern auch um die sozialen Standards eines Unternehmens oder wie ethisch sich die Unternehmensführung verhält“, sagt Tilmes, der neben seiner Vorstandstätigkeit auch Academic Director Finance & Wealth Management an der EBS Executive School, Oestrich-Winkel, ist. Zudem befinden sich in manchen nachhaltigen Aktienindizes Tabakkonzerne oder Casino-Betreiber, die längst nicht für jeden Anleger nachhaltig sind. Dazu kommt Greenwashing als zunehmendes Problem. Dabei stellen sich Unternehmen in der Öffentlichkeit als umweltfreundlich oder verantwortungsbewusst dar, ohne es tatsächlich zu sein.

Und schließlich versteht jeder etwas anderes unter Nachhaltigkeit. Für manche Anleger ist Kernenergie nachhaltig, da diese kein CO2 verursacht. Für andere ist sie jedoch aufgrund der potenziellen Gefahr, die von ihr ausgeht, und dem Problem der Endlagerung eindeutig nicht nachhaltig. Zwar ist der Gesetzgeber um ein gewisses Maß an Transparenz bemüht. „So sorgt die seit März 2021 gültige Transparenzverordnung der Europäischen Union dafür, dass Investmentfonds in drei Kategorien – nicht nachhaltig, nachhaltig und wirkungsorientiert – eingeordnet werden“, so Tilmes. „Allerdings müssen Anleger wissen, dass die Produktanbieter diese Klassifizierung selbst vornehmen und es von Seiten des Gesetzgebers dazu noch keine klaren Richtlinien gibt, nach der die Produkte kategorisiert werden müssen.“  

Aus diesem Grund nutzt der FPSB Deutschland die in dieser Woche stattfindende World Investor Week sowie den Weltfinanzplanungstag am 6. Oktober, um solche und ähnliche Fragen aufzugreifen. Bei dieser vom 4. bis 10. Oktober stattfindenden Aktionswoche geht es darum, die Notwendigkeit der privaten Altersvorsorge hervorzuheben, die Finanzbildung in der Bevölkerung zu verbessern und auf den Mehrwert einer professionellen Finanzplanung hinzuweisen. Dabei scheint die Finanzbildung auch bei der nachhaltigen Geldanlage eine Rolle zu spielen, wie die genannte Untersuchung zeigt. So gaben Teilnehmer mit guten Kapitalmarktkenntnissen dreimal so häufig wie Befragte mit schlechten Kenntnissen an, dass sie mit dem Begriff ‚Nachhaltigkeit‘ etwas anfangen können.

CFP^®-Professionals können Licht ins Dunkel bringen

„Anleger, die nachhaltig investieren möchten, sollten sich deshalb immer zuerst selbst im Klaren darüber sein, was Nachhaltigkeit für sie bedeutet“, rät Tilmes. Ob sie beispielsweise fossile Energieträger ganz ausschließen wollen oder nicht, ob Kernenergie in Frage kommt oder ob der Umweltschutz im Vordergrund stehen soll oder auch das soziale Verhalten der investierten Unternehmen sowie deren Governance.

Wer solche und ähnliche Fragen für sich geklärt hat, muss dann im zweiten Schritt nach einem passenden Produkt suchen. Hier kann es sehr hilfreich sein, sich für die Umsetzung einer langfristigen Anlagestrategie mit nachhaltigen Anlagen professionelle Unterstützung bei einem vom FPSB zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^® zu holen. „CFP^®-Professionals verfügen nicht nur über die anerkannt beste Ausbildung im Finanzbereich, sondern sind auch zur Einhaltung der Standesregeln des FPSB und zur laufenden Weiterbildung verpflichtet“, so Tilmes. Das heißt, auch beim Thema Nachhaltigkeit sind sie in der Lage, ihre Kunden auf höchstem Qualitätsniveau zu beraten.

Weitere Themen des FPSB Deutschland zur World Investor Week 2021 sind:

• 04.10.21: „Checkliste Ruhestandsplanung: Frühzeitig finanziell auf den Lebensabend vorbereiten“ 
• 05.10.21: „Beratungsqualität – individuell statt von der Stange: Mit dieser Checkliste finden Anleger professionelle Finanzberater“ 
• 06.10.21 am World Financial Planning Day: „Aufräumen mit Rollenklischees: Frauen und Finanzen – das passt zusammen“ 
• 08.10.21: „Spuren im Netz: So lässt sich der digitale Nachlass regeln“. 

Save the date:

Am 18.11.2021 lädt der FPSB Deutschland zu einem virtuellen Presse-Workshop ein. Unter der Moderation von Anne Connelly, Gründerin des Karrierenetzwerkes „Fondsfrauen“ sowie dem Finanzportal „herMoney“, informieren Expertinnen und erfahrene Finanzplanerinnen über finanzielle Trends und Vorsorgemöglichkeiten für Frauen und zeigen verschiedene Wege in die finanzielle Unabhängigkeit auf.  

Dieser Aktionstag, der im Rahmen der World Investor Week stattfindet, wird nun schon zum fünften Mal vom Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB Ltd.) organisiert, dem internationalen Dachverband der CERTIFIED FINANCIAL PLANNER^®, zu dem auch der FPSB Deutschland gehört. 

In diesem Jahr legt der FPSB Deutschland zum World Financial Planning Day den Fokus auf die finanzielle Selbstbestimmung von Frauen:
Professionelle Finanzplanung ermöglicht finanzielle Unabhängigkeit – Einladung zum virtuellen Presse-Roundtable am 18. November 2021

Frankfurt/Main, 06. Oktober 2021 – „Mein Mann ist meine Altersvorsorge“. Haben Sie diesen Spruch auch schon einmal gehört? Oder: „Seitdem wir verheiratet sind, gehört uns alles zusammen“. Oder noch haarsträubender: „Männer haben einfach mehr Durchblick, wenn es um Geld geht“. Selbst im 21. Jahrhundert sind solche und ähnliche Rollenklischees, Irrtümer und Vorurteile noch zu hören und zu lesen. Höchste Zeit, damit aufzuräumen. 

„Tatsächlich sind Frauen heute immer noch finanziell durch Elternzeit, Kindererziehung und den damit verbundenen beruflichen Einschränkungen benachteiligt“, sagt Lisa Hassenzahl, Vorstandsmitglied des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland). Die Folge sind zum Teil gravierende Einbußen beim Vermögensaufbau und für den Ruhestand.

Anlässlich des heutigen „Weltfinanzplanungstages“ will der FPSB Deutschland Frauen dazu ermutigen, sich stärker mit den Themen Vermögensaufbau, Absicherung und Altersvorsorge zu beschäftigen. Der Aktionstag, der im Rahmen der World Investor Week stattfindet, wird vom Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB Ltd.) organisiert, dem internationalen Dachverband der Certified Financial Planner^®, zu dem auch der FPSB Deutschland gehört. Er steht in diesem Jahr unter dem Motto „Lebe heute. Plane für Morgen.“

Unabhängigkeit auch durch Alterseinkommen

Ziel des FPSB ist es vor allem, den Verbrauchern den Nutzen einer professionellen Finanzplanung nahezubringen und finanzielle Allgemeinbildung zu vermitteln. „Aus unserer Beratungspraxis wissen wir, dass sich insbesondere Frauen häufig nicht intensiv genug mit den verschiedenen finanziellen Aspekten beschäftigen“, erläutert FPSB-Vorstand Iris Hoschützky und ergänzt: „Frauen brauchen genau wie Männer finanzielle Unabhängigkeit durch eigenes Einkommen, Vermögen und Alterseinkommen.“

Der erste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist Information. „Denn wer nichts weiß, muss alles glauben und insbesondere Frauen möchten sich vor einer Entscheidung gut informieren“, so Hassenzahl. Sich mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen, ist somit eine wichtige Voraussetzung, um mit dem alten Rollenbild endlich aufzuräumen. Finanzielle Selbstbestimmung bedeutet Freiheit. 

„Doch es fehlt Frauen offenbar häufig auch am nötigen Selbstbewusstsein“, ergänzt Iris Hoschützky und verweist auf eine Untersuchung des ZEW Mannheim aus dem Frühjahr. Demnach unterschätzen Frauen, wenn es um Finanzfragen geht, häufig ihre eigenen Fähigkeiten. Ein wichtiges Fazit der ZEW-Studie: Frauen benötigen mehr Vertrauen in die eigene Kompetenz bei Finanzentscheidungen. „Die gute Nachricht: Finanzplanung schafft eine nachvollziehbare Entscheidungsbasis, macht die eigene Situation verständlich und schafft somit Selbstvertrauen in die finanziellen Entscheidungen“, stellt Hassenzahl fest. Der FPSB appelliert deshalb, sich selbst um die eigenen finanziellen Angelegenheiten zu kümmern und sich so von Staat und Partner unabhängig zu machen. 

Wichtige und nützliche Ratschläge sowie umfassende Hilfestellungen erhalten Frauen bei professionellen Finanzplanerinnen und Finanzplanern. „Die Finanzplanung ist der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit“, betonen die beiden FPSB-Vorständinnen. Entscheidend sei, die Ziele vorweg genau zu definieren. Die vom FPSB Deutschland zertifizierten Finanzplanerinnen beraten Frauen bei der finanziellen Lebensplanung und erarbeiten mit ihren Kundinnen Finanzpläne, die in alle Lebenssituationen passen. „Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet nicht, dass man viel Geld haben muss. Häufig reichen ein paar Tausend Euro auf dem eigenen Konto“, sagt Hassenzahl.

Weitere Themen des FPSB Deutschland zur World Investor Week 2021 sind: 

• 04.10.21: „Checkliste Ruhestandsplanung: Frühzeitig finanziell auf den Lebensabend vorbereiten“ 
• 05.10.21: „Beratungsqualität – individuell statt von der Stange: Mit dieser Checkliste finden Anleger professionelle Finanzberater“ 
• 07.10.21: „Die Tücken der nachhaltigen Geldanlage – und wie Sie sie vermeiden“
• 08.10.21: „Spuren im Netz: So lässt sich der digitale Nachlass regeln“

Presse-Roundtable mit Anne Connelly

Um die Bedeutung des Themas zu betonen, lädt der FPSB Deutschland am 18. November 2021zu einem virtuellen Presse-Roundtable ein. Dort informieren Expertinnen über finanzielle Trends und Vorsorgemöglichkeiten für Frauen und zeigen verschiedene Wege in die finanzielle Unabhängigkeit auf. Folgende (und noch viele weitere) Fragestellungen werden in der von Anne Connelly, Gründerin des Karrierenetzwerkes „Fondsfrauen“ sowie des Finanzportals „herMoney“, moderierten Veranstaltung behandelt:

• Wie verändert sich die Vermögenszugehörigkeit nach der Heirat?
• Wie können Frauen eigenständig Vermögen aufbauen?
• Wie können Mütter trotz Kindererziehung finanzielle Unabhängigkeit erreichen?
• Was gehört zu einem persönlichen Finanzkonzept speziell für Frauen dazu?
• Wie können Frauen die eigene Rente und Absicherung gestalten?
• Wie sieht eine Finanzplanung aus der Perspektive von Gründerinnen und Unternehmerinnen aus?
• Welchen Mehrwert kann eine professionelle Finanzberatung für Frauen bringen?

Dabei liefert der virtuelle Presse-Roundtable nicht nur Hilfestellung für Frauen, die für sich selbst vorsorgen wollen, sondern bietet grundsätzliche Einblicke in die Welt der professionellen Finanzberatung und -planung. Der Workshop ist deshalb nicht nur für Frauen interessant und spannend – auch Männer sind herzlichst eingeladen.

Interessierte können sich unter: presse@fpsb.de vormerken lassen. Das Programm mit allen Details schicken wir zu.

Professionelle Altersvorsorge und langfristige Finanzplanung werden immer wichtiger – Qualifikation des Beraters wird zunehmend zum Erfolgsfaktor – Im Rahmen der World Investor Week leistet der FPSB Deutschland bereits zum fünften Mal Aufklärungsarbeit in Sachen Finanzbildung und erläutert, wie Anleger qualitativ hochwertige Finanzberatung erkennen

Die finanzielle Absicherung im Alter bereitet den Menschen hierzulande Sorge. Laut einer Umfrage im Auftrag des Versicherungsverbandes GDV im Mai dieses Jahres haben rund 53 Prozent der Befragten Zweifel, dass ihre finanzielle Absicherung für den Ruhestand reicht. Denn schon heute ist klar, dass die gesetzliche Rente aufgrund der demografischen Entwicklung künftig immer weniger ausreichen wird. „Wir vom FPSB Deutschland, dem Verband der Finanzplaner, sehen es deshalb als eine unserer zentralen Aufgaben, die Finanzbildung hierzulande zu verbessern und den Menschen den Mehrwert einer professionellen Finanzplanung nahezubringen“, sagt Professor Dr. Rolf Tilmes, CFP^®, und Vorstandsvorsitzender des FPSB Deutschland. „Nur so können Anleger verhindern, dass das Geld im Alter zu knapp ist.“ 

FPSB Deutschland für mehr Beratungsqualität: was Kunden von Beratern erwarten sollten

Um den Mehrwert einer durchdachten und professionellen Finanzplanung zu verdeutlichen und für mehr Finanzwissen zu sorgen, nimmt der FPSB Deutschland in diesem Jahr zum fünften Mal an der vom 4. bis 10. Oktober stattfindenden IOSCO World Investor Week sowie am Weltfinanzplanungstag am 6. Oktober teil. Der Weltfinanzplanungstag selbst wird vom Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB Ltd.), dem internationalen Dachverband der Certified Financial Planner^®, zu dem auch der FPSB Deutschland gehört, organisiert. Er steht in diesem Jahr unter dem Motto „Lebe heute. Plane für Morgen.“

Der Verband begleitet die gesamte Woche mit Pressemitteilungen und Informationen rund um das Thema Altersvorsorge und Finanzplanung. 

So ist es zum Beispiel entscheidend, dass Anleger einen Berater haben, der hoch qualifiziert ist und dem sie vertrauen können. „Nur bestens ausgebildete Finanzplaner, die stets auf dem aktuellsten Wissensstand sind, können eine qualitativ hochwertige Beratung, die zu einer ausreichenden finanziellen Absicherung im Alter führt, leisten“, sagt Tilmes. 

‚Individualität‘ und ‚Ganzheitlichkeit‘ als Erfolgsfaktoren in der Beratung privater Kunden

Um eine individuell ausgerichtete und professionelle Finanzberatung von einer Standardberatung zu unterscheiden, sollten Kunden genau hinschauen und vor allem hinhören. ‚Individualität‘ und ‚Ganzheitlichkeit‘ sind Erfolgsfaktoren, um qualitativ hochwertig beraten zu können. Die folgende Checkliste gibt einen Überblick über Fragen, die ein guter Berater seinen Kunden unbedingt stellen sollte:  

Fragenkomplex 1: Persönliche Situation, Ziele, Pläne, Visionen für die Zukunft

Wie ist Ihr persönlicher Hintergrund, insbesondere hinsichtlich Ihrer Familienstruktur? Gibt es besondere familiäre Konstellationen zu berücksichtigen? Könnten sich in Zukunft zum Beispiel durch Fürsorgepflichten oder biometrische Risiken zusätzliche, bisher unerkannte finanzielle Verpflichtungen oder Unwägbarkeiten ergeben? Sehen Sie sich und Ihre nächsten Angehörigen für den Fall, dass plötzlich etwas Unvorhergesehenes geschieht, jederzeit finanziell ausreichend abgesichert? Haben Sie Verfügungen für Notfälle getroffen? Wo sehen Sie sich in zehn oder 20 Jahren? Welche Herausforderungen ergeben sich für Sie daraus? Gibt es persönliche Wünsche, die Sie in den kommenden Jahren verfolgen? Wie sehen Ihre langfristigen Ziele und Pläne aus und wie wollen Sie diese verwirklichen? Welche Ansprüche haben Sie an die Beratung?

Fragenkomplex 2: Fragen zum Status quo und zum Vermögen sowie der Liquiditätssituation

Wie sieht Ihre Gesamtsituation derzeit konkret aus? Welche Investitionen in Wertpapiere, Immobilien, Beteiligungen oder Versicherungen haben Sie getätigt? Welche Erfahrungen haben Sie in jüngster Zeit im Bereich der privaten Vermögensanlage gemacht? Wie ist Ihr Vermögen bislang insgesamt strukturiert, wo legen Sie Ihr Geld an und wie waren die bisherigen Ergebnisse Ihrer Kapitalanlage? Was haben Sie bisher getan, um Ihre Pläne zu verwirklichen? Welche konkreten Schritte planen Sie und was hat für Sie dabei Priorität? Wie wichtig sind Ihnen Übersicht und Struktur Ihres Vermögens? Welche größeren Vermögensveränderungen erwarten Sie in den kommenden Jahren? Welche Zielstruktur sollte Ihr Gesamtvermögen haben? Wie stellen sich Ihre jährlichen Einnahmen und Ausgaben im Detail dar? Wann erwarten Sie gegebenenfalls Zuflüsse oder außergewöhnliche Ausgaben?

Fragenkomplex 3: Anforderungen an liquide Anlagekonzepte

Welche Ziele verfolgen Sie mit Ihrer Kapitalanlage? Welche Renditeerwartung haben Sie bei einer Anlagedauer von fünf bis zehn Jahren? Welche Mindestrendite muss auf jeden Fall erreicht werden? Berücksichtigen Sie hierbei auch Steuern, Kosten und/oder die Inflation? Speziell zum Thema Risiko: Was bedeutet für Sie ‚Risiko‘? Mehr Schwankungsintensität oder mehr Verlustrisiko? Wie viel Risiko können und wollen Sie eingehen? Welchen Schwankungen darf Ihr Gesamtvermögen unterliegen? Speziell zum Umgang mit Verlusten: Welchen kurzfristigen Verlust nehmen Sie bei Ihren Kapitalanlagen in Kauf? Wie reagieren Sie auf temporäre Verluste von zum Beispiel 30 Prozent?  

Fragenkomplex 4: Immobilien und sonstige Vermögenswerte

In welchem Umfang möchten Sie in Immobilien gegebenenfalls investieren beziehungsweise wie hoch ist das angedachte Eigenkapital? Welche Anforderungen bestehen hinsichtlich Liquidität und Fungibilität der Anlage, also Anlagedauer und Flexibilität? Welche Zielsetzung und Risikotoleranz verbinden Sie mit einem Immobilien‐Engagement? Gibt es Präferenzen hinsichtlich der Regionen oder Nutzungsarten und über welche Erfahrungen und Ressourcen verfügen Sie bezüglich der Investition in und dem Management von Immobilien? Was wäre Ihnen bei der Investition in unternehmerische Beteiligungen wichtig? Kennen Sie die Vor- und Nachtteile von Private Equity Investitionen? Haben Sie eine Vorstellung, wie sich eine Ziel-Vermögensstruktur auf Basis Ihrer individuellen Vorgaben darstellen könnte? 

Fragenkomplex 5: Fragen nach dem Entscheidungsprozess

Nach welchen Kriterien werden Sie Ihre Entscheidungen letztendlich treffen? Wen werden Sie in die Entscheidungsfindung einbeziehen? In welchem Zeitraum werden Sie sich entscheiden? Haben Sie alle nötigen Informationen zur Entscheidungsfindung?  

„Diese Checkliste ist nur ein grober Überblick über die Fragen, die ein professioneller Finanzplaner zu Beginn des Beratungsprozesses unbedingt stellen sollte“, erklärt Prof. Tilmes, der neben seiner Vorstandstätigkeit auch Academic Director Finance & Wealth Management an der EBS Executive School, Oestrich-Winkel, ist. Schließlich müssen dazu Themen wie persönliche Haftung, Vermögensnachfolge oder gegebenenfalls Fragen rund um das eigene Unternehmen, unbedingt angesprochen werden. 

Doch berücksichtigt häufig und in der Breite eine Vielzahl von Finanzberatern den ganzheitlichen Vermögenshintergrund ihrer Kunden gar nicht. Vielmehr ist eine zu wertpapierorientierte Beratung von Private Clients leider die Regel. Damit aber ist eine gute Beratung nicht möglich.

„Dabei dürfte die genannte Liste bereits deutlich machen, dass eine qualitativ hochwertige Finanzberatung den Kunden und seine Gesamtsituation sehr tiefgreifend analysiert“, so der Experte weiter. „Schließlich ist das die Grundvoraussetzung für eine langfristig ausgerichtete und erfolgreiche Finanzplanung.“ Die Erkenntnisse aus den Fragen fließen dann in den zu erstellenden Finanzplan und in ein ganzheitlich ausgerichtetes Anlagekonzept mit Bezug auf das Gesamtvermögen ein. Ausgangspunkt einer qualitativ hochwertigen Beratung sollte also grundsätzlich immer die Erstellung eines Vermögensstatus sein.

Weitere Themen des FPSB Deutschland zur World Investor Week 2021 sind: 

• 04.10.21: „Checkliste Ruhestandsplanung: Frühzeitig finanziell auf den Lebensabend vorbereiten“  
• 06.10.21 am World Financial Planning Day: „Aufräumen mit Rollenklischees: Frauen und Finanzen – das passt zusammen“ 
• 07.10.21: „Die Tücken der nachhaltigen Geldanlage – und wie Sie sie vermeiden“
• 08.10.21: „Spuren im Netz: So lässt sich der digitale Nachlass regeln“.

Save the date: 

Am 18.11.2021 lädt der FPSB Deutschland zu einem virtuellen Presse-Workshop ein. Unter der Moderation von Anne Connelly, Gründerin des Karrierenetzwerkes „Fondsfrauen“ sowie dem Finanzportal „herMoney“, informieren Expertinnen und erfahrene Finanzplanerinnen über finanzielle Trends und Vorsorgemöglichkeiten für Frauen und zeigen verschiedene Wege in die finanzielle Unabhängigkeit auf.

• – Bundesbürger unterschätzen künftige Rentendauer
• – Eigeninitiative bei der Altersvorsorge immer wichtiger
• – FPSB Deutschland gibt im Rahmen der World Investor Week 2021 Tipps für die private Vorsorge

Jeder weiß es, doch nur die wenigsten sind wirklich vorbereitet: Für einen finanziell sorgenfreien Ruhestand wird die gesetzliche Rente allein nicht reichen. Trotzdem scheuen sich immer noch sehr viele Menschen hierzulande davor, sich frühzeitig und vor allem umfassend mit dem Thema Altersvorsorge zu befassen.

Um finanzielle Wissenslücken aufzudecken und um auf die herausragende Bedeutung einer professionellen Finanzplanung hinzuweisen, findet im Rahmen der World Investor Week am übermorgigen Mittwoch, den 6. Oktober, der World Financial Planning Day statt. Er wird vom Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB Ltd.) organisiert, dem internationalen Dachverband der Certified Financial Planner^®, zu dem auch der FPSB Deutschland gehört. Dieser Aktionstag steht unter dem Motto „Lebe heute. Plane für Morgen“. „Denn es ist höchste Zeit und nie zu spät, jetzt mit der Finanzplanung zu starten und vorzusorgen“, sagt FPSB-Vorstand Professor Dr. Rolf Tilmes, CFP^®.

Erhebliche Wissenslücken bei der Rentendauer

Dass ein solcher Aktionstag notwendig ist, verdeutlichen Zahlen einer aktuellen Forsa-Umfrage im Auftrag des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Demnach haben viele Deutsche völlig falsche Vorstellungen von der Dauer ihres Ruhestands. So rechnen die Befragten im Schnitt damit, dass sie 83,4 Jahre alt werden. Das ergäbe aktuell eine Rentendauer von durchschnittlich 16,4 Jahren. Doch tatsächlich liegt die Lebenserwartung statistisch gesehen derzeit bei 87,5 Jahren – Tendenz weiter steigend. 

Das bedeutet, dass viele Verbraucher ihre Lebenserwartung unterschätzen. Laut Umfrage setzt sogar jeder fünfte Befragte seine künftige Rentendauer um mehr als zehn Jahre zu niedrig an. Das hat zur Folge, dass die wenigsten entsprechend ausreichendes Kapital für ein längeres Leben ansparen. Doch das ist dringend notwendig. „Denn immer klarer wird, dass die gesetzliche Altersvorsorge nicht ausreicht, um gut im Alter leben zu können“, warnt Prof. Tilmes.

„Nur eine professionell erstellte Liquiditätsentwicklung, das heißt welche Einnahmen kann man ab Ruhestandsbeginn pro Jahr und ab wann bei welchen Ausgaben und der dann daraus resultierenden Gesamtvermögensentwicklung erwarten, kann dem verunsicherten Verbraucher helfen, entsprechende Defizite in der Ruhestandsplanung aufzudecken“, empfiehlt Prof. Tilmes, der neben seiner Vorstandstätigkeit auch Academic Director der EBS Executive School der EBS Universität für Wirtschaft und Recht, Oestrich-Winkel, ist.

Folgende „Checkliste Ruhestandsplanung“ soll Verbrauchern einen Leitfaden an die Hand geben, was man beachten sollte, um den Lebensabend finanziell unbeschwert genießen zu können. Die Punkte sollten möglichst der Reihe nach abgearbeitet werden. „Am besten mit Unterstützung eines professionellen Finanzplaners“, empfiehlt Tilmes.

1. Kassensturz Teil 1: Einnahmen im Ruhestand

Erstellen Sie eine detaillierte Liste, wie hoch Ihr Rentenanspruch ist, welche monatlichen Einkünfte im Alter bereits zur Verfügung stehen und was eventuell aus der betrieblichen sowie privaten Altersvorsorge dazukommt.

2. Kassensturz Teil 2: Ausgaben im Ruhestand

Mit welchen Ausgaben rechnen Sie, wenn Sie in den Ruhestand gehen? Listen Sie die Kosten für das Wohnen, Versicherungen, Lebenshaltungskosten, Mobilität, Konsum, Hobbys und weitere mehr auf.

3. Kassensturz Teil 3: Mögliche Versorgungslücke berechnen

In den allermeisten Fällen ergibt sich aus dem Abgleich zwischen Einnahmen und Ausgaben eine Versorgungslücke. Daraus resultiert die Berechnung, welches individuell notwendige Ruhestandsvermögen aufgebaut werden muss, um bis ins hohe Alter inflationsbereinigt ausreichend versorgt zu sein.

4. Zusatzvorsorge prüfen – Vermögensstatus sowie Einnahmen/Ausgabenprüfung heute 

Nehmen Sie auch eine Prüfung der aktuellen Einnahmen und Ausgaben vor und ermitteln Sie Ihr Sparpotenzial. Wie viel Geld kann regelmäßig zusätzlich für die Altersvorsorge investiert werden und welche Strategien und/oder Produkte kommen neben der gesetzlichen Rentenversicherung in Frage? Inflation und Anlagementalität sowie die Lebenserwartung sind bei dieser Rechnung wichtige Faktoren.

5. Hilfe vom Staat?

Zusammen mit Ihrem Finanzplaner sollten Sie in Erfahrung bringen, welche staatlichen Förderungen Sie für Ihre Ruhestandsplanung erhalten können und ob bzw. welche Steuervorteile es gibt.

6. Finanzplan erarbeiten

Simulieren Sie die Liquiditätsentwicklung und die Vermögensentwicklung p.a.. Legen Sie eine Anlagestrategie fest und setzen Sie sie um. Nicht vergessen werden darf dabei der Schutz gegen biometrische Risiken wie Berufsunfähigkeit und Pflegebedürftigkeit.

7. Regelmäßige Überprüfung

Zu guter Letzt muss der erarbeitete Finanzplan regelmäßig angepasst werden. Was hat sich verändert, welche Verträge sind eventuell ausgelaufen, was muss in einer veränderten Lebenssituation angepasst werden? Außerdem sollte das Vermögen rechtzeitig vor dem Ruhestand in weniger risikoreiche Anlagen umgeschichtet werden.

Professionelle Finanzplaner helfen weiter

Wichtige Unterstützung bei der individuellen Ruhestandsplanung leisten die vom FPSB Deutschland zertifizierten CFP^®-Professionals. Sinnvoll ist es, sich früh an sie zu wenden, um noch im aktiven Berufsleben notwendige Optimierungen vornehmen zu können. Mit den unabhängigen Zertifikatsträgern sind Mandanten stets gut beraten. Mit Hilfe einer umfassenden Analyse der derzeitigen Vermögenssituation, der Risikoeinstellung und einer konservativen Liquiditätsrechnung erarbeiten die CFP^®-Professionals Lösungsansätze, mit denen sich ein Anleger besser auf seinen Ruhestand vorbereiten kann.

Weitere Themen des FPSB Deutschland zur World Investor Week 2021 sind:

• 05.10.21: „Beratungsqualität – individuell statt von der Stange: Mit dieser Checkliste finden Anleger professionelle Finanzberater“ 
• 06.10.21 am World Financial Planning Day: „Aufräumen mit Rollenklischees: Frauen und Finanzen – das passt zusammen“ 
• 07.10.21: „Die Tücken der nachhaltigen Geldanlage – und wie Sie sie vermeiden“
• 08.10.21: „Spuren im Netz: So lässt sich der digitale Nachlass regeln“.

Save the date:
 Am 18.11.2021 lädt der FPSB Deutschland zu einem virtuellen Presse-Workshop ein. Unter der Moderation von Anne Connelly, Gründerin des Karrierenetzwerkes „Fondsfrauen“ sowie dem Finanzportal „herMoney“, informieren erfahrene Finanz- und Nachfolgeplanerinnen über finanzielle Trends und Vorsorgemöglichkeiten für Frauen und zeigen verschiedene Wege in die finanzielle Unabhängigkeit auf.